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陈怡芬:打滚金融圈30年,我看到很多不快乐的富二代

2019-02-04 04:46 343

身为两个女儿的母亲,陈怡芬堪称「最懂妈妈心情」的亲子理财达人。照片:黄建宾

人物小档案│陈怡芬

56岁。毕业于北一女、台湾大学经济系,并取得美国柏克莱大学MBA企管硕士学位。曾任台北富邦银行财富管理部主管、花旗银行消费金融部助理副总裁,现职台湾清华大学计量财务金融系兼任助理教授、北一女校友会副会长、北安扶轮社2018~2019社长。着有《妈妈财务长的幸福理财学:给孩子一生受用的金钱价值观》,亲子天下出版。

身为父母,你跟孩子谈钱吗?妳传递给孩子什么样的金钱价值观?华人父母总将金钱视为禁忌话题,台湾第一个针对儿童推出理财商品的专家陈怡芬,20年前就开创亲子理财相关活动,但过了20年,却发现亲子理财的概念仍然原地踏步。

我们赚钱是为生活,但生活,却不能只为赚钱。还有几天就迎来春节,亲子天下小编特别准备了和理财有关的文章,跟着《妈妈财务长的幸福理财学:给孩子一生受用的金钱价值观》。在大环境没那么好过的时期,更要好好学习理财,期许自己也能成为「财女」!

台湾第一个针对儿童推出理财商品的专家陈怡芬,从小在健康金钱观念的家庭长大,而金融业打滚30年的经验,她看过许多认知不正确的人,成为金钱的奴隶、也有不快乐的富二代,多年来她耕耘亲子理财领域,希望传递给父母更健康、更开放跟孩子谈钱的概念。

以下分享亲子天下记者专访理财达人陈怡芬,关注亲子理财这堂课的起心动念。

「你们的表情都一样,谈到理财都有一点陌生腼腆跟害怕,那你有没有想过以后当父母,你会一样不跟小孩讲这些东西吗?」眼前爽朗自信的女性,是在金融领域打滚30年,曾任台北富邦银行财富管理部主管、花旗银行消费金融部助理副总裁的理财专家陈怡芬,今年56岁的她退而不休,在台湾清华大学计量财务金融系兼任助理教授,并专心耕耘亲子理财领域。

少了在银行业每天与数字搏斗的犀利,给人印象反而是一派随和,身为两个小孩的母亲,她有感于华人父母总将金钱视为禁忌话题,撰写《妈妈财务长的幸福理财学》(亲子天下出版)一书,鼓励爸妈敞开心胸和孩子谈钱,2018年6月出版,当月就立刻再版,足见许多家长对理财教育的强烈需求。

专栏作家丘美珍与陈怡芬是高中时代的学姐妹,丘美珍从「有知识、没行动」的妈妈,到2018年初下定决心学习理财,并创立女性理财共读共学的脸书社团「财女读书会」,提升妈妈们的「财商(理财智商)」,因缘际会碰到退休的陈怡芬,对儿童理财领域有着强大使命感的她,能简明扼要的分析家庭财富该如何管理,近期还开设专为妈妈设计的入门理财课程,「我立刻就知道,她就是那位我等待已久的理财启蒙老师。」就这样成为丘美珍及众妈妈们的请益对象。

出书的起心动念,则要从陈怡芬20年前,推出台湾第一套针对儿少的理财金融商品,并举办相关教育营队,开创亲子理财的首例讲起。「我当初成为妈妈,想要教孩子理财,刚好我在这个领域,所以我就把这些工具弄出来。」

直到前阵子同事提醒她,她当初推的亲子理财商品、活动都已经满20年了,陈怡芬心血来潮上网搜寻,却发现亲子理财的概念仍然原地踏步。「你打『亲子理财』或『儿童理财』,看到的都是置入性营销,或者是名人分享自己的理财经验,都不是结构性的东西,」退休以后,她没有目标压力和包袱,决定中立客观书写、传授理财观念。

家长虽爱孩子,却避谈金钱

与陈怡芬访谈的一个多小时期间,记者彷佛也上了一堂概念扎实的理财课,她并非提倡一定要买哪支股票、投资哪个基金最赚钱,而是传递「有钱是需要的时候,钱就在」、「先分清想要及需要」这些大家都懂,却少有人贯彻的最基本经济观念。

陈怡芬分享,她的学生看了书后,po文感慨:「我爸妈如果在我小时候看这本书的话,我现在应该比较棒吧?」陈怡芬说,该学生的父母很爱他,可是家里总避讳谈钱,「我才会写书循循善诱家长,这种世代间的事情都会碰到,为何不谈?」

对于亲子理财的重视,家庭影响极深,陈怡芬出身富足的中产阶级,父亲任职上市公司、母亲来自医学世家,对于股票、理财有很健康的观念。

陈怡芬回忆,父亲非常科学,把整个家当成一个经济体,「我们世代之间的钱没有界限,因为我们家只有女儿,有的家庭会重男轻女。」母亲处理钱财也十分信任,虽然没有零用钱,但会在柜子上放一个装钱的包包,家人有需要就往里面拿,财产规划上认为「早晚是孩子的」,早早就将她和妹妹算进去。

「以前物产没那么丰富,也没有什么网购、诱惑,我们的需求又没那么大,小时候金钱对我来说就是不虞匮乏、安全的工具。」开始对金钱有一点忧虑感,是她那时候要去美国念研究所,「我妈突然跟我说,是不是要卖房子了?那个时候才意识到,真的要花不少钱。不过也是我妈在烦恼啦!不是我。」陈怡芬笑说。

女儿曾被诈骗,花2万元买教训

当了妈妈之后,陈怡芬对两个女儿没办法像从前母亲一样,随时在柜子上放钱,但也帮她们妥善理财,对孩子的观念是财务一定要独立、学会自主负责。

「我其实帮他们准备了很多,但她们现在都碰不到那些钱,她们现在能碰到的,都是该用、能用的零用钱。」

和女儿像朋友,有问题都会一起商量,陈怡芬回想,两个女儿从未带给她金钱上的烦恼,唯一一次是女儿高中时接到诈骗集团电话,谎称她订的网购出了问题,当时女儿涉世未深,心里一害怕,就听从指示操作,被骗了两万元。母女俩生平第一次上派出所报案,事后诈骗车手被逮捕,被诈骗的金钱却再也追不回来。

「说老实话没有人喜欢被骗,但是被骗的例子你随便举都一堆,不只诈骗集团,我们被亲友、理专、被业务人员骗,多的咧。」她将这件事写进书中,「那篇文章的目的在于告诉女儿,人生无处不骗局,你要怎么让自己快速免疫?有些人即使老了、当到很高的职位,还是会被骗,更不用说一个小孩。

陈怡芬乐观的说,用两万块买一个教训,或许这个教训阻挡了未来两百万、两千万的损失也说不定。

两个女儿一个担任营养师,一个在日本攻读美术设计,完全没有继承她的衣钵,「我觉得这(不念财金)都没差,谁说一定要念这个才会理财?我的学生会算股票、技术分析,可是他最基本的理财观念跟价值观可能不一定正确。」陈怡芬放手让孩子发展,回大学教书后她很有感,觉得志趣选择更重要。

对金融题材的《半泽直树》、《王牌女行员花咲舞》如数家珍的日剧迷陈怡芬,教养观念上,想法倒是切合当红台剧《你的孩子不是你的孩子》:「最终你要回到小孩的本质,认清孩子不是你的所有品,你只是老天爷藉由你的身体产出他们,老天爷托付你做管理员而已,不要把小孩当作你的延续,将梦想寄托在他们身上。」

有钱也不一定快乐

金融业是一幕幕金钱悲喜剧的缩影,接触不少含着金汤匙出生的富二代,陈怡芬也看见他们的心酸与悲哀:「一个人的出身没有办法选择,」这些有钱的孩子能获得尊敬、永远衣食无缺、人人称羡,但相对背负很多责任、要求与管束,明明兴趣不合却要接家业,环境也被父母严格保护,不容易交朋友,「你以为他们有钱,但很多都不能自由运用,也不能去打工,怕危险。」

陈怡芬提到,有钱人的纠纷「吵起来都是亿来亿去的」,有天她跟某个富二代小姐见面,本来要跟她抱怨工作上的事情,「结果反而我都在听她诉苦,因为她跟她爸吵架。我突然觉得,你怎么这么苦命?她娘家跟夫家都富可敌国,我竟然在说这个人苦命,他们其实不一定快乐......他们很不快乐。」

还有一次,她跟几个贵妇在国外坐邮轮享受假期,突然某个贵妇接到理专打来的电话,「我说,『姊姊,你很有钱了,你需要忍受这种生活质量吗?你希望旅行到一半,接这种长途电话,告诉你基金到底要买还是要卖吗?』」她有感而发,决定自己不要做这样的事。

赚钱为生活,生活不为赚钱

想象中,一位专业的理财达人每天的生活应该是盯着盘、关注数字变化,一秒钟几百万上下。现实却是:为了照顾年事已高的父母就医、复健、教课、参加社团、最爱的旅游......陈怡芬的退休生活几乎没花多少时间紧盯数字,一来她的个性务实,二来跟数字打交道是她的工作,而非兴趣。

「理财信息每天看都看不完,我想象过退休后每天早上起来看开盘、做当冲,一天赚几千块就走人,那也不错?有人很enjoy富贵险中求的感觉,可是事实上太痛苦了,我并不享受。」

与金钱的斡旋上,陈怡芬也看得很开。她的投资风格谨慎、会先做好架构性的准备,「我会投资房地产,你可能觉得风险很大,但我的风险都是评估过的风险,我会做好功课,而不是谁告诉我哪个好就去买什么,如果输了,我也心甘情愿。」

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